强保障防返贫 保险业多措并举助力脱贫攻坚

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2020年是全面建设小康社会的最后一年，实现消除贫困的艰巨任务将是全面建设小康社会的重中之重。2019年，保险业继续发挥保险保障作用，大力发展农业保险和补充医疗再保险，创新支农融资方式。通过农业保险，使农民和富农受益，为农民的生产撑起了“保护网”，为重病的贫困人口提供了医疗保险，并帮助行业扶贫，取得了显著成效。

帮助实现消除贫困的目标，打一场硬仗，将是2020年保险业的一项主要任务。保险与扶贫有着天然的内在联系。在各地扶贫工作中，保险在保障民生、防止贫困人口因病致贫、因灾返贫方面发挥着越来越重要的作用。保险机构还注重发挥主营业务优势，扶贫与防贫相结合，产业扶贫与保障性扶贫相结合。

健康扶贫缓解因病返贫现象

根据公开数据，中国40%以上的贫困人口是因病致贫和返贫。尤其重要的是建立一个长期的健康保险机制，以帮助穷人和提供保险保护。

以太平P&C保险、泰康在线等机构参与的“支柱”扶贫项目为例。这项由中国扶贫基金会等多方共同发起的扶贫公益保险项目，重点关注贫困家庭主要劳动力的健康保护。据悉，2019年，太平P&C已处理了约13000起索赔案件。泰康在线为80多万户已建卡的贫困家庭提供了健康保障，风险保险金额高达882.73亿元。

截至2019年7月，平安“三村工程”已在全国13个省、市、自治区落地，惠及近50万贫困人口，帮助3万多贫困家庭办卡，共提供109.11亿元扶贫资金，帮助建设和改造738个农村卫生所，培训7545名乡村医生。

从卫生扶贫的现状来看，仍有许多贫困人口需要卫生保障。对此，中国人民健康保险股份有限公司董事长宋福星建议，建立“基本医疗保险+大病保险+贫困人口补充医疗保险+民间救助+商业保险补充”的健康扶贫综合机制。综合平台建成后，商业保险机构将统筹运作，扩大政府投资的保障效果，提高服务效率，从而提高人民群众的保障水平。

工业扶贫促进贫困地区的可持续发展

充分发挥保险机制的风险分散和信用提升功能，将农民的资金需求与扶贫企业准确对接，支持扶贫企业帮助贫困地区的可持续发展，也是保险业帮助脱贫的重要途径。

2019年，PICC继续推进农业保险“保险+技术+服务”模式创新，加大产品创新供给。通过科技赋权，保险服务链延伸到农业产业的上下游，贯穿整个产业链，推出了涵盖农业生产、农业投融资的生产风险、价格风险和资本风险全过程的全产业链保险产品包，使产业扶贫更加有效。

“工业扶贫是农村贫困地区的有效模式。”王新银行首席研究员董希淼表示，提高农村地区的自我造血能力，对于拓宽贫困人口的就业渠道和收入来源有很好的效果。保险机构可以为农业生产提供保险支持，帮助贫困地区实现产业化等功能，使农业保险成为避免自然风险损失、保障贫困地区生产活动和稳定贫困人口收入的重要手段之一。农业保险与工业发展相结合，有利于促进工业扶贫项目的进一步市场化和规模化，促进贫困地区工业扶贫项目的可持续发展。

创新扶贫模式，充分发挥风险保护功能

随着农村经济的发展和农业生产组织的完善，保险业正在推出“期货+保险”和指数保险等创新产品，以增强农业生产的抗风险能力，帮助脱贫，巩固脱贫效果。

以阳光财产保险公司为例，阳光财产保险公司承保的“胡萝卜目标价格指数保险”，只要胡萝卜的市场价格低于目标价格，保险补偿费就由核定的市场价格与目标价格的差额决定，农民就可以得到赔付。截至2019年12月，阳光财产保险向内蒙古乌兰察布市乌苏图镇参加“胡萝卜目标价格指数保险”的农民支付了933万元的保险赔款。

“期货+保险”是许多保险机构已经探索过的扶贫模式。随着模式的进一步成熟和完善，贫困地区的受益面越来越广，求助卡用户数量也在不断增加。业内普遍认为“期货+保险”市场前景非常广阔，能够更好地实现价格发现和风险规避功能。

2019年对于实现消除贫困的目标，打硬仗，克服困难来说是至关重要的一年。保险业在提高贫困人口抵御风险能力、保障贫困人口稳定增收、支持贫困地区产业发展等方面取得显著成绩。英国《金融时报》记者从中国银行业监督管理委员会获悉，2020年，中国银行业监督管理委员会将带领银行业和保险业充分发挥扶贫作用，重点在“三区三州”等深贫困地区扶贫。

来源：索菲亚回声报中文网