银保监：遏制房地产泡沫化 资管新规过渡期不一刀切 养老金将改革

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继上周六公布2020年监管重点任务后，银监会今天发布了最新的监管信号。

1月13日下午，国务院办公厅召开新闻发布会，介绍银行业和保险业的经营情况，服务实体经济，防范和化解风险。银监会副主席朱淑敏、首席风险官兼办公室主任肖、发言人、总会计师马介绍相关情况并回答记者提问。

来源/国家新网络

黄宏在新闻发布会上表示，2020年防范和化解金融风险的重点任务有以下九个方面:

第一，稳健处置高风险机构，明确各方责任，全力协调、配合和引导政策。完善银行和保险机构的回收处置机制。

二是继续拆除影子银行，大力减少高风险影子银行业务，防止死灰复燃。

三是加强资产质量监管，不断加大不良资产处置力度，提高资产分类的准确性。

第四，坚决贯彻“严禁投机倒把”的要求，严格执行信贷集中等监管规定，严格防止信贷资金非法流入房地产市场，不断遏制房地产金融泡沫。

第五，在稳定大局的前提下，严肃查处违法违规金融集团，全力清理资产，挽回损失，进行改革和重组。

六是进一步推进同业拆借专项整治，做好现有资产处置、关闭机构退出和机构转型工作。加强网络保险的标准化。

第七，继续与地方政府合作，深化国有企业改革和重组，加快经济结构调整，化解隐性债务风险。

八是有效防范和化解外部冲击风险，做好银行和保险机构压力测试，完善应对计划，稳定市场预期。

第九，弥补监管的不足，加大监管技术的运用，加快监管大数据平台建设，完善监管体系，加强监管队伍建设，切实提高监管能力和水平。

此外，新闻发布会还对养老保险第三支柱、新资产管理法规过渡期、中小金融机构风险、小微企业金融服务、地方政府债务、消费者权益保护、银行存款、汽车保险改革、非法金融集团等重要问题进行了回应。

谈到“第三支柱”:下一步是将养老金第三支柱的改革纳入国家重大改革

在谈到养老保险第三支柱的改革与发展时，黄宏说，首先，要加快第三支柱改革的顶层设计。下一步，第三支柱的改革将被纳入国家重大改革。同时，把发展第三支柱作为国家重点战略，纳入“十四五”计划。

黄宏土元/国鑫网

第二，加强政策支持。近年来，第三支柱建设出台了一些政策，如在上海、福建和苏州正式启动的个人所得税递延养老保险试点项目。

第三，要加大对第三支柱的宣传力度，尤其是个人养老金。过去我们在这方面的宣传力度不够，今后要进一步加强这方面的宣传。

第四，建立个人养老金制度。第三支柱的发展和各种养老金的建立对商业保险机构来说既是机遇也是巨大的挑战。由于个人养老金的债务周期很长，要经历许多经济周期，还要经受寿命风险、利率风险等一系列考验，因此商业保险机构的能力建设是银监会目前应该重点关注的主要工作，包括投资能力、精算定价能力和专业队伍建设。

谈资产管理新规定的过渡期:在过渡期内，个别困难机构将给予适当的灵活安排

肖在回应新资产管理条例过渡期的相关问题时表示，总体而言，新资产管理条例颁布后，银监会相继出台了《银行金融管理子公司和银行净资本管理办法》，银行工作进展顺利有序，股票资产管理业务也按照新资产管理条例及相关规定和要求进行了规范。

小源试图寻找/国家新网络

“另一方面，一些银行机构的资产管理产品库存相对较大，新的资产管理条例在推出之前库存相对较大，而且在过渡期间已经完全到位，这是事实。有些机构还存在一些困难，但我们必须要求他们制定整改计划，包括中长期计划。原则上，要求是它们必须在过渡期间到位。对于存量较大、在过渡期有实际困难的个别机构，我们也将研究相关安排，确保资产管理产品特别是银行理财产品在未来能够稳定、有序、规范地到位。将酌情对个别机构采取一些灵活措施。”萧对说道。

关于中小金融机构的风险:除了常规手段，我们还必须主动出击

肖表示，总体而言，银行和保险机构风险总体可控，各项经营监管指标处于合理区间。但是，也有一些中小机构的风险仍然比较高，有些风险由于各种原因而暴露出来。对于这些问题，中国保险监督管理委员会(CIRC)始终保持警惕，对这些机构进行调查，在名单系统中对它们进行管理，并尽一切努力解决它们。此外，要求中小机构严格对新增贷款进行筛选管理和风险控制。

另一方面，对于高风险的中小金融机构，除了常规手段外，还应采取一些积极措施。比如，会同中国人民银行依法接管宝商银行，稳步推进恒丰银行和锦州银行的改革、重组和风险缓释，这些都是重大举措。

“除了这些机构，还有其他机构，我们都处置了不良资产，引进了新的战略投资者，并通过以市场为导向的法律手段进行了合并和重组。对于中小机构的风险，我们今年也将采取综合措施，但根据各机构的不同情况，我们将采取分类措施，因机构而异。”萧对说道。

谈小微服务:小微企业金融服务监管评估办法正在起草中

朱淑敏表示，为了解决企业融资难、融资贵的问题，今年我们将重点完善法规。商业银行小微企业金融服务监管评估办法正在起草中，以信贷服务为重点、覆盖商业银行小微企业金融服务全过程的评估方法和指标体系将于近期出台。“这种方法将结合我们在早期采取的许多有效措施，包括贷款展期和人人关心的第一笔贷款，包括对商业银行的一些工作要求。”

朱淑敏土元/国信网

朱淑敏强调，第一笔贷款的要求略高于展期贷款的要求。在这项工作中，各银行也高度重视第一笔贷款业务。一些媒体可能已经注意到，银监会指导银行业协会，倡导全国银行业金融机构开展“100家企业、100家企业”的融资对接工作。这项工作于去年11月在全国范围内全面展开。早期，我们在五个省市。试点工作已经开展，取得了很好的效果。”

朱淑敏表示，银监会将引导银行业协会在全国范围内倡导改善银行服务，并根据小微企业在银行开立基本存款账户的情况，建立一对一对接机制，使银行从坐庄转变为做生意，并对小微企业融资需求进行深入研究。在银企充分信息交流的基础上，开展自愿对接，实现银企良性互动。目前，已有800万正常运营的纳税企业被纳入“一亿企业”队伍，这项工作预计将于今年4月底完成。

谈地方债务:鼓励和支持发行地方债务，防范隐性债务风险

肖表示，对于地方政府隐性债务，银监会主要是配合和引导银行业和保险业按照现行法规政策做好工作。

一方面，必须“打开大门”，鼓励机构积极参与现金流更好的项目。鼓励和支持发行地方债券，并在商业银行柜台市场销售。本地公司和个人也可以在银行柜台购买。对于地方政府发行的特种债券，银行保险机构是主要投资者。

另一方面，为防范相关风险，特别是违规隐性债务，要求银行和保险机构按照现行法规政策和银行内部风险管理流程进行严格控制。

谈消费者保护:进一步加强对消费者保护行为的监管

马表示，2019年，银监会通过开展消费者权益保护专项整治、群众利益漠视专项治理、现场检查和投诉监督等措施，督促各银保机构撤并向消费者支付40.92亿元人民币的实金。2020年，银监会将在继续去年工作的基础上，进一步加强对消费者保护行为的监管:

一是建立制度，督促机构落实主体责任，提高消费者权益保护体系和机制建设水平；

二是引入消费者保护监督评价体系，创新行为监督的把握，从多个维度对组织的消费者保护工作进行监管评价；

三是推进金融纠纷多元化解决机制建设，为人民群众提供多元化、高效的投诉和纠纷解决渠道；

四是继续推进消费者权益保护混乱整改中发现问题的后续整改，督促各机构深入分析问题，找出问题根源，弥补不足，完善治理体系，建立长效机制，确保侵犯消费者权益的混乱行为得到遏制。

马土元/网

“作为一个监管部门，我们通过长期组织各种形式的金融知识教育活动，帮助消费者获得金融知识，提高他们的金融素养。同时，我们也希望广大金融消费者能够积极学习和接受金融知识，学会审视和判断自己。风险承受能力，树立风险意识，培养自己理性消费和投资的习惯。”马指出。

谈银行储蓄:严惩违规行为，维护存款市场正常秩序

肖说，近年来，银行库房的战争烟雾并没有那么严重，而且强度已经大大降低。下一步，银监会将研究节前节后采取的措施，确保市场有足够的资金供应，满足人民群众在节前节后的资金需求；同时，无论是大银行还是小银行，在旺季都有很多流动性需求，因此有必要确保银行机构有充足合理的流动性。

“从目前的监管数据来看，这些中小银行的流动性指标非常好，流动性覆盖率等指标远远高于监管要求。总体而言，中小银行流动性处于较好水平。但是春节期间我们会更加关注这个问题。至于存储，我们原本有要求和规定，要求这些银行严格遵守规定，不要做一些违反规定，并踩红线，以拉储蓄存款。如果发现，我们将严惩并维护存款市场的正常秩序。”萧对说道。

谈车险改革:今年车险综合改革将适时正式实施

黄宏表示，近年来，银监会从加强市场监管的角度加强了对车险的监管。虽然监管力度较大，取得了积极的效果，但由于长期存在的深层次矛盾，问题并没有得到根本解决。高定价、高手续费、粗放经营、无序竞争、数据失真等问题依然存在。加快汽车保险改革已成为中国保监会的一项紧迫任务。2020年，汽车保险将被纳入监管工作。

对于下一步改革，黄宏指出:第一，把握改革的总体要求。改革的基本原则是市场决定、监管引导、总量调整、结构优化、扩大保障、提高效率、简政放权、协调推进。第二，把握改革的主要内容。采取跨境保险与商业改革相结合、条款与汇率改革相结合、安全与服务改革相结合、市场与监管改革相结合、综合政策与协调推进相结合的方式。第三，把握改革的节奏。目前，我们正在制定汽车保险综合改革的具体方案，该方案正在广泛征求意见。

“银监会今年将适时正式实施车险综合改革。”黄宏说。

非法金融集团:公司治理视角下的整顿与打击

肖表示，非法金融集团通过流动资金注入、虚假出资、非法代理持股、隐形股东等非法手段参股金融机构。参股金融机构后，还存在违规关联交易、严重干扰机构日常运作、机构内外勾结转移非法利益等非法股东行为，应从公司治理角度予以纠正和打击。

此外，要注重制度建设，研究股东资格审查和优化股权管理的措施，有效引进具有专业能力和长期信用记录的国内外专业机构作为这些机构的主要股东。公司治理建设也要做一些中长期安排。

中国银行业监督管理委员会召开2020年全国银行业保险监督管理工作会议

中国银行业监督管理委员会最近召开了2020年全国银行保险监督管理会议。会议以习近平新时期中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的十九大、十九届二中、三中、四中全会和中央经济工作会议精神，回顾2019年工作，判断当前经济金融形势，部署2020年工作任务。中国银监会主席、党组书记郭树清出席会议并讲话。

2019年，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，银监会系统坚决贯彻落实党中央、国务院的决策部署，各项工作成效显著。深化党的全面从严管理，始终牢记银监会首先是一个政治机关，树立“四个意识”，增强“四个自信”，率先“两个维护”。认真贯彻落实金平总书记重要指示精神，做到事事落实，事事呼应。扎实开展“不要忘记你的首创精神，牢记使命”主题教育，坚持以问题为导向，确立改革，取得实效。坚持不懈，遵守纪律，反对腐败。贯彻落实八项中央规定和实施细则，出台20项基层减负措施，大力整顿形式主义和官僚主义。深入挖掘金融风险背后的腐败根源，坚决治理腐败。

会议指出，防范和化解金融风险取得重要进展。全年共处置不良贷款约2万亿元，所有逾期超过90天的商业银行贷款均纳入不良资产管理。影子银行和交叉金融的风险继续趋同，影子银行的规模比过去三年的历史峰值下降了16万亿元。问题金融机构得到有序处置，保险领域关键风险得到缓解。点对点贷款的风险大幅下降，机构数量、贷款余额和参与者数量连续18个月下降。房地产金融化泡沫趋势减缓，地方政府隐性债务风险逐步化解。市场混乱的存量问题不断减少，增量问题得到遏制，一批重大非法集资案件得到严肃查处。

金融机构服务实体经济的质量和效率不断提高。2019年，人民币贷款增加17万亿元，比上年增加1.1万亿元。保险资金余额约为18万亿元，同比增长9.5%。民营企业贷款增加4.25万亿元。普惠小微企业贷款余额11.6万亿元，同比增长25%以上。五大银行普惠小微企业贷款增长55%以上，新增普惠小微企业贷款综合融资成本下降1个百分点以上。

重点机构和重点领域改革继续深化，公司治理机制进一步完善。实行了19项新的对外开放措施，批准了51项设立和开放外国银行保险机构的申请。为了支持中资机构走向全球，11家中资银行在一带一路周边的29个国家设立了80家一级机构。加快完善监管体系的不足，全年出台40项规章制度。我们成功完成了机构改革任务，实现了从“物理整合”到“化学反应”的转变，充分释放了改革动能。

会议强调，要做好银行保险监管工作，必须坚持党中央对金融工作的集中统一领导，始终做到“两个维护”。我们必须勇于面对问题，敢于斗争，以自我革命的精神积极揭示风险，千方百计消除隐患。有必要预防处置风险，将缓慢调理与手术相结合，取得稳步进展，标本兼治。要加强主动沟通和协调，形成合力，提高效率。要区别情况，按照国务院财政委员会的统一部署制定政策，分析具体问题，实行一地一策、一企一策，不能搞“一刀切”、“急进”。我们必须进一步增强法治观念，严格遵守法律法规，依法监督，依法行政，依法处理各种市场问题。

会议认为，当前银行业和保险业总体稳定，主要指标处于合理区间。但是，风险形势依然复杂，存在许多不确定性和不稳定性，需要认真妥善处理。

会议指出，2020年是全面建设小康社会、结束“十三五”规划的一年。今年也是结束防范和化解金融风险的艰难战役的一年。我们责任重大，任务艰巨，使命光荣。全系统要努力推进党的建设的高质量发展，把政治建设作为根本建设，更加自觉地贯彻落实金平总书记的重要指示精神和党中央的重大决策部署。巩固和扩大“不要忘记你的首创精神，牢记使命”主题的教育成果，狠抓问题整改，建立长效机制。全面加强基层党组织和干部队伍建设。充分发挥政治检查的监督作用，支持各级纪检监察机构，严格监督监察工作。

会议强调，要坚决打赢防范和化解金融风险的硬仗。安全处置高风险机构，明确各方责任，全力协调、配合、指导政策。继续拆除影子银行，特别是减少高风险的影子银行业务，以防止死灰复燃。坚决贯彻“禁止投机倒把”的要求，严格执行信贷集中等监管规定，严格防止信贷资金非法流入房地产行业。在稳定大局的前提下，违规金融集团要严肃查处违规行为，全力清理资产，挽回损失，改革重组。进一步推进同业拆借专项整治，加强网络保险标准化。继续努力与地方政府合作，深化国有企业改革和重组，加快经济结构调整，化解隐性债务风险。有效防范和化解外部冲击风险，做好银行和保险机构压力测试，完善应对计划，稳定市场预期。

会议指出，要做好“六个稳定”相关工作，促进金融服务实体经济质量和效率的提高，引导更多资金投向重点领域和薄弱环节。抓紧出台商业银行小微企业金融服务监管和评估措施，普惠小微企业贷款综合融资成本降低0.5个百分点，贷款增速高于各类贷款平均增速。五大银行普惠小微企业贷款增速高于20%。加强对民营企业特别是民营制造企业的金融服务，突出支持先进制造业和产业集群，重点缓解有市场前景企业的流动性困难。加强社会服务领域的金融支持，落实支持生猪生产的金融政策措施。帮助实现消除贫困的目标，解决污染防治问题，努力使“三区三州”等贫困地区的贷款增速高于所在省份的平均增速。大力发展绿色金融，推出一批有利于环境保护的金融产品，进一步提高环境污染责任强制保险的覆盖率和普及率。

会议要求，要全面深化金融供给体制改革，提高对外开放水平。引导银行理财和信托业稳步转型，建立健全养老保障第三支柱，优化金融产品结构和制度体系，为资本市场长期持续健康发展奠定坚实基础。以中小银行和农村信用社改革为重点，全面深化各类银行和保险机构改革。完善商业汽车保险费率市场化形成机制，推进再保险市场建设，扩大巨灾保险试点范围。进一步对外开放和加快实施已出台的政策取得了成效。大力改善股本结构，鼓励主营业务突出、管理先进、业绩优秀的境内外专业机构投资中资银行和保险公司。完善公司治理，将党的领导有机融入公司治理的各个环节，建立和完善具有中国特色、符合二十国集团规则的现代企业制度。在现有五级分类的基础上，全面加强资产负债质量监管，细化分类规则，提高资产分类的准确性。尽快制定债务质量监管措施，提高银行和保险机构特别是中小机构负债的稳定性和匹配性。探索完善银行和保险机构的回收处置机制，会同相关部门研究确定境内系统重要性金融机构名单。区分系统重要性和非系统重要性机构，实施差异化监管。完善处置程序，压缩处置责任，完善损失分担机制，形成健康有序的财务治理体系。

会议要求银监会系统更加紧密地团结在以习近平同志为核心的党中央周围，树立“四个意识”，增强“四个自信”，继续践行“两个维护”，齐心协力，艰苦奋斗，努力开创监管工作新局面，为全面建设小康社会、实现中华民族伟大复兴做出更大贡献。

来源：索菲亚回声报中文网