无接触理财兴起 金融机构数字转型思变

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作者:时代财经·方成

4月6日，一名投资者在交易平台上询问深圳一家上市公司是否涉及非接触式理财业务。

最近接受《时代周刊》记者采访时还发现，由于疫情的影响，非接触式理财在今年春节后逐渐兴起。这不仅使越来越多的投资者理解、接受和适应这种从线下到线上的转变，也促使习惯于依赖传统商业模式的金融机构加快数字化转型。

4月3日，基金电子商务部主任黄岚告诉记者，今年春节后，网上人气和客户参与度明显提高。根据蚂蚁财富的统计，基金购买的转换率和市场份额的比重都呈上升趋势，尤其是今年2月份，基金购买的交易日增加了4倍。

一般来说，每年的2月和3月是银行理财产品营销的旺季。然而，由于今年疫情的影响，许多银行都调整了线下网点的数量和时间，因此越来越多的传统线下营销活动逐渐转移到了网上。

许多银行推广和丰富了自己的电子银行渠道，服务也得到提升。只能在线下网点“双录”后购买的金融产品，现在可以通过在线“双录”在网上银行或手机银行购买。

一些银行和基金公司还自行或与平台机构合作推出了“金融超市”、“金融周”等主题活动，丰富了网上产品类别，加强了引导和推荐服务。

对于投资者来说，在这种待在家里的时期，越来越多的人选择通过网上理财的方式“直面”生活的变化，甚至比平时更加关注投资和理财信息。

蚂蚁金服负责人梁最近介绍说:“我们发现，很多用户在疫情期间不能外出消费，他们会选择转移资金来做一些稳健的财务管理。”

据该机构日前发布的统计数据，春节后两周，支付宝有近100万人观看了理财直播，比春节前增加了63.8%。其中，90后是收看财务管理直播的主力军，占近40%，近13%的直播观众是中老年人，他们学习财务管理知识、投身财务管理的热情也很高。

4月3日，黄兰还告诉《时代周刊》记者，该公司以前做过统计。截至今年3月中旬，电子商务渠道的销售规模已经占到郭芙基金总资产的25%以上，仅蚂蚁金服的基金持有规模就比2019年底增长了近40%。

“无论疫情是否发生，网上理财的比重都会逐渐增加，而疫情加速了这一过程。未来，你可以在互联网金融平台上看到更多的投资理财产品。”上海一家银行的财务经理表示。

华南一家公募基金公司市场部负责人也向《泰晤士报》记者指出，非接触式理财的兴起不再是简单地通过更广泛的在线理财来理解，而是商业模式和行业生态的改变。

“我们过去用现金支付线下购物，但后来我们得到了电子支付。有了这个，我们的生活发生了很多变化，网上购物变得越来越流行，还有其他的场景。疫情使非接触式金融管理得到了更广泛的接受，也使前端金融机构积极寻求变革和转型，以接触网。可以预见，在互联网特性日益强化的趋势下，市场投资行为和机构服务模式将发生变化。”

最初，一些投资者，尤其是老年投资者，喜欢去银行网点找财务经理，听基金经理的路演。但现在，金融经理和基金经理已经上网，成为视频主持人。

“虽然亲密度降低了，但覆盖面更广，收益也更大。现在普通客户甚至潜在客户都可以享受只有贵宾客户才能享受的线下资源和服务。”黄伟透露，原来网上路演和服务主要是通过文字或音频，春节后转向视频；通过春节后的现场直播，路演的频率从每月两到三次增加到每周三到四次；最初，考虑到安全性和其他问题，线下路演大约有200人，但现在在线路演的观众从数千到数万不等。

邢正环球基金总经理助理兼电子商务部主任周淑明对《时代周刊》表示，网上直播路演让更多投资者更接近这位基金经理。与间接采访相比，让客户直接面对基金经理可以让投资者更直观地感受到基金投资的合理性和严谨性，传达基金经理的投资逻辑和投资价值。

非接触式理财由于其较高的效率，实现了投资者之前所期待的同伴服务，尤其是在市场波动时，投资者可以及时、直接地获得基金经理的建议和意见。

周淑明表示，在这场疫情中，他有一种更加突出的感觉，即客户更加关注市场舆论，而且有一种趋势。例如，在2月3日的春节期间，许多投资者都预测a股可能会在当天开始震荡，产品讨论区的客户也表达了担忧和忧虑。“合作平台推出了邀请客户在假期陪伴的活动，希望在市场遭遇震荡时为客户提供专业的投资分析意见。我们第一时间回应了这些需求——在假期中协调各部门整理基金经理的意见，并在2月2日晚上通过平台确认上传，以便在第二天开盘后的第一时间，

这种流行病也是对该组织数字操作能力的实际考验。事实上，许多基金公司和其他机构通过自身的转型升级、增加电子商务布局和与互联网平台的合作，积累和培训了数字运营所需的人才和技术。

“面对大量需要陪伴和互动的用户，对电子商务不熟悉的基金公司正处于亏损状态。毕竟，这个行业是有专业化的，问题的主要症结在于基金公司缺乏互联网运作的思维。蚂蚁金服等平台的出现，自然成为基金公司在电子商务营销时代成功购票的重要帮手。”

据了解，基金公司落户蚂蚁财富平台后，可以改变过去作为产品供应商的角色，直接面对大量潜在客户。在这个平台上，对机构完全开放的Fortune和ai技术可以帮助机构大大提高其运营效率。

疫情爆发后，面对银行销售和线下销售渠道几乎枯竭的困境，蚂蚁财富平台迅速帮助基金机构转向网上，直接与客户联系，增加互动。面对客户对在线产品需求的巨大增长，双方迅速合作，加快了在线产品的推出，并通过直播等多种形式及时解决了客户问题。

诚然，金融机构的数字化转型仍在探索之中。周淑明告诉《时代周刊》记者，与线下购物不同，首次购买理财产品只是服务的开始。对于组织来说，首先要解决的是，他们不能用简单的销售模式来对待顾客，而是要把顾客变成服务对象。

此外，通过蚂蚁财富的技术能力为所有人和成千上万的人提供服务也是最具挑战性和想象力的，例如将20万客户分成200个偏好组，通过技术分销提供智能服务。“这也不同于我们所知的智能投资。智能投资的目的是筛选产品，并具有强大的营销目的，而数字转型总是伴随着服务模式，这需要基于人工智能和人力的共同作用。”

互联网平台和金融机构的结合可以使上述目标更容易实现。目前，虽然疫情已逐渐消退，但实时评论、用户肖像大数据分析和人工智能精准推送已成为蚂蚁财富(Ant Fortune)等平台上各种基金机构的正常运作。

来源：索菲亚回声报中文网