银保监会：促进社会服务领域商业保险发展

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中国银行业监督管理委员会副主任黄宏1月2日在国务院政策吹风会上表示，《关于推进社会服务商业保险发展的意见》(以下简称《意见》)是在党中央、国务院领导下，由有关部门研究制定的，2019年12月30日经国务院常务会议审议通过，近期将由多个部门联合发布。《意见》从五个方面提出了促进商业保险在社会服务领域发展的若干政策措施。

银监会人身保险监管司副司长刘宏建表示，下一步，银监会将推动行业进一步优化产品供应，完善销售服务，加快推出老年专属保险产品，为老年人提供保费相对较低、保障更全面、服务更贴心的产品和服务。

完善保险市场体系

《意见》从五个方面提出了促进商业保险在社会服务领域发展的若干政策措施:

首先，改善健康保险产品和服务。研究扩大税收优惠健康保险产品范围，鼓励保险机构提供医疗、疾病、护理、生育等综合保障服务。力争到2025年健康保险市场超过2万亿元。支持商业保险机构参与医疗保险服务和医疗保险费用控制，完善大病保险运行监管机制。探索健康保险与全国医疗保险信息平台的衔接，加快商业长期护理保险发展，建立寿险赔偿责任与护理支付责任的转换机制，促进健康保险与健康管理的融合发展。

二是积极发展多元化商业养老保险和个人账户商业养老保险。发展有利于养老金融产品年轻化的保险产品，完善个人所得税递延商业养老保险政策，支持养老保险第三支柱发展。拓宽商业养老保险基金的应用范围，实现长期保值增值。力争到2025年为参保人员积累6万亿元的养老保险责任准备金。探索满足60岁及以上老年人保险需求，开发价格合理、责任灵活、服务高效的老年人专属保险产品。优化老年反向抵押养老保险支持政策，促进行业养老服务发展。

第三，大力发展教育、育儿、家政、文化、旅游、体育等领域的商业保险，积极开发专属保险产品。鼓励地方政府和相关部门更多利用保险机制加强社会治理，有序发展农村居民、城镇低收入人群和残疾人全纳保险，创新开发新形式的满足创业企业、科技企业和从业人员安全需求的保险产品和服务。

第四，支持保险基金投资医疗、养老等社会服务。充分发挥保险资金长期、高度稳定的优势，为社会服务提供更多长期股权融资，降低融资成本，更好地服务于创新创业和民营、中小微企业发展。

第五，完善保险市场体系。大力提高商业养老保险产品和服务质量，梳理和完善保险监管政策。鼓励商业保险机构在风险可控的前提下，适度提高定期寿险产品的定价利率。加强对保险市场行为的监管，保护保险消费者的合法权益。加快保险市场开放，完善配套政策，优化市场结构，促进保险业公平竞争和健康发展。

照顾“一老一少”的特别措施

刘宏建表示，虽然商业保险公司销售的产品中有数千种可供60岁及以上老年人购买，但总体而言，老年人保险的发展仍然不平衡和不足。其背后的原因包括老年人专用保险产品的有效供给不足；保费相对昂贵，保费与担保水平之间的杠杆比率不高。

“大多数产品实际上是基于非老年人购买的保险产品，放宽了保险年龄和保险条件，而不是真正老年人的专属产品。”黄宏说。

不仅是老年人，保险业也很少有针对6岁以下儿童的独家产品。对此，黄宏透露，下一步银监会将加大“一老一幼”的老年人口保险和儿童保险的产品供给，在数量和质量上同时努力，制定相应的监管规定，用监管指挥棒推动保险公司更加关注养老保险市场和儿童保险市场的发展。

加强养老基金的日常监管

“商业养老保险可以提供长期的终身养老金。与普通寿险产品相比，业务持续时间更长，对资金运用的安全性要求更高，追求长期稳定的投资回报。养老保险可以概括为四句话，即长期锁定、有保障的收入、终身征缴、精算平衡(互助和互助)。”黄宏指出。

关于如何确保上述资金的绝对安全，使每个参保人退休后每个月都能领到养老金，黄宏表示，要牢固树立风险意识，进一步完善基本制度设计，加强对保险资产的有效监管。黄宏提出要加强资格管理，完善资金使用监管体系，完善扶持政策，加强养老基金日常监管，形成从债务端到资产端的全过程监管体系，确保养老基金和普通百姓的救命钱绝对安全。

来源：索菲亚回声报中文网