多部门将联合出台政策举措 健康养老保险迎春风

本篇文章1933字，读完约5分钟

政府部门不断发放政策红利，推动商业保险承担起缓解社会养老和医疗压力的重任。

1月2日，中国保监会副主席黄宏在国务院政策例行吹风会上透露，《关于推进社会服务商业保险发展的意见》(以下简称《意见》)已于2019年12月30日经国务院常务会议审议通过，近期将由多个部门联合发布。

为促进商业保险在社会领域的发展，已经提出了一些政策倡议，涉及产品方面、投资方面和监管制度。包括:扩大产品供给，研究扩大税收优惠的健康保险产品范围，完善个人递延所得税养老保险政策，大力发展教育、家政、文化、旅游、体育等领域的商业保险；拓宽商业养老保险基金的适用范围，支持保险基金投资医疗、养老等社会服务。

随着商业养老保险和健康保险的政策支持上升到如此全面的高度，长期关注商业保险的行业专家认为，在政策支持下，在消费升级、人口老龄化和疾病年轻化的趋势下，商业健康保险和养老保险必将迎来革命性的发展机遇，成为保险公司未来业绩的新增长点。

增加“一老一少”保险的供给

随着人口老龄化进程的加快，社会养老的压力突然加大，要求政府分担养老医疗的压力，弥补社会保险的不足的呼声此起彼伏。正是在这种背景下，在过去的两年里，支持商业保险的制度相继出台。

黄宏昨天在介绍《意见》的起草背景时也谈到了这一点。他说，近年来，银行保险监管部门在引导行业积极参与多层次养老和医疗保障体系建设方面取得了一些成绩。但是，总的来说，仍然存在着诸如优质产品和服务供应不足、政策和制度不完善以及现有政策执行不力等问题。商业保险的功能仍然不足，覆盖面也很窄。

例如，他说，目前保险业销售的商业健康保险产品有5000多种，包括疾病保险、医疗保险、医疗事故保险、护理保险和伤残收入损失保险。2019年前10个月，健康保险保费收入达到6141亿元，同比增长30.7%，但仍存在有效供给不足的问题。

因此，完善商业健康保险和养老保险的产品和服务，扩大产品供给，发展专属保险产品，是《意见》提出的推动商业保险在社会领域发展的首要政策措施。

具体包括:研究和扩大涉税健康保险产品范围，加快发展商业长期护理保险，积极发展多元化商业养老保险和个人账户商业养老保险，完善个人所得税递延商业养老保险政策，研究和开发价格合理、责任灵活、服务高效的老年专属保险产品，积极发展教育、育儿、家政、文化、旅游、体育等领域的专属商业保险产品。创新和发展符合初创企业、科技企业和新形式

黄宏形象地将其概括为“一老一少”的市场，并说“这是一个巨大的市场，保险业不应忽视。”他透露，下一步，银监会将从“一老一幼”的角度加大养老保险和婴儿保险的产品供给，制定相应的监管规则，并以监管的指挥棒推动保险公司更加关注这两个市场的发展。据了解，银监会还将研究制定配套文件《关于丰富保险产品供给、鼓励产品创新的指导意见》。

拓宽资金使用范围

保险业人士对政府支持商业健康保险和养老保险的发展感到兴奋。除了扩大产品供应，扩大资本利用范围也是一个主要的政策观点。

一是拓宽商业养老保险基金范围，实现长期保值增值。黄宏表示，到2025年，他将努力为参保人员积累6万亿元的养老保险责任准备金。

其次，他还透露，《意见》将支持保险基金投资医疗、养老等社会服务。“充分发挥长期保险资金和高稳定性优势，为社会服务行业提供更多长期股权融资，降低融资成本，更好地为创新创业和民营中小企业发展服务。”

与银行等其他金融机构不同，保险业是唯一具有经济补偿、风险管理和融资等多重核心功能的金融机构。保险资金的内在属性也决定了其“规模大、持续时间长、来源稳定”的特点。这些特点决定了保险基金在投资健康、养老等社会民生项目和服务实体经济方面具有巨大潜力。

构建全过程监管体系

在产品和投资方面进一步自由化的同时，事后监管也将保持下去。根据黄宏昨日的声明，由于它关系到普通公众的养老基金和救生基金，确保资金安全是第一要务。他承认，应该形成从债务端到资产端的全过程监管体系。

以商业养老保险为例，它具有四个特征:长期锁定、有保障的收入、终身征缴和精算平衡(互助和互助)，可以提供长期终身的养老金征缴。与普通寿险产品相比，其业务持续时间更长。因此，对资金运用的安全性有更高的要求，追求长期稳定的投资回报。

“如何确保养老基金的绝对安全，不仅是保险公司面临的巨大挑战，也是一个必须解决的现实问题。”他指出，首先要牢固树立风险意识，其次要进一步完善基础制度设计，同时要加强对保险资产的有效监管。

他强调，中国保监会对保险公司资金运用实行资格管理。原则上，遵循“力所能及”的原则。如果保险公司不具备某个项目的投资能力，监管部门将不会批准其在该业务范围内使用资金。目的是确保保险资金的安全，使保险公司更谨慎地使用资金。

来源：索菲亚回声报中文网