监管放缓力度放松？不，严监管已成常态

本篇文章2591字，读完约6分钟

经过2017年和2018年两年的“严格监管”，2019年监管函、罚款数量和罚款金额同时减少，这也从侧面反映了“严格监管”的效果。同时，这并不意味着监管将在2020年“放松”，而是意味着“严格监管”将成为常态。

据《国际金融新闻》记者不完全统计，2019年全年，银监会和地方银监局共对保险机构实施了29项行政监管措施和828项行政处罚决定，罚款总额达1.23亿元。

与过去相比，除了对保险机构的处罚外，对个人的处罚大幅增加，对机构和人员的双重处罚制度得到严格执行；处罚权下放至派出机构，处罚金额增加；保险中介仍然是监管的重点。与此同时，业内人士表示，这一趋势将持续到2020年。

监管信函和罚款减少了40%

回顾2019年，银保监管体系“三定”，监管趋势和力度开始正常化。

《国际金融新闻》记者根据银监会官方网站的统计，2019年，银监会共披露了29封监管信函，与2018年的48封相比，同比下降约40%。中国银行业监督管理委员会和地方银行业保险监督管理局共发行了828张票，比2018年发行的1400张票减少了约40%。

其中，2019年1月和12月开始和结束时的罚款最为严厉。2019年1月，共有110张罚单，罚款2070万元；12月，共有115张门票，罚款1371.7万元。

就罚款数额而言，也出现了急剧下降。2019年全年罚款1.23亿元，比2018年的2.4亿元减少近50%。

此外，2019年，银监会公布了11项行政处罚，同比减少了一半以上；罚款金额453万元，个人罚款240万元，合计693万元。向人寿保险公司发出了两封信，向财产保险公司发出了九封信。财产保险公司的比例大于人寿保险。其中，华海财产保险被罚款最多。针对车险业务虚报费用、违规聘用不合格人员担任高管、违规销售投资型保险产品等问题，银监会对其罚款110万元，对8名责任人罚款77万元，共计187万元，并责令其停止在其总部接受新的商用车业务3个月。

然而，寿险公司收到的行政处罚书影响不小。首先，华归人寿向茅台出售保险，并在2019年受到第一名的处罚。第二，2018年10月16日，“大病互助保险”涉嫌违反法律法规，梅辛与美国共同人寿保险共被罚款65万元。相关责任人约翰·杨、曾卓被警告，罚款28万元，合计93万元。

在正常情况下，监管机构并没有放松对保险业起源的判断。

为进一步规范财产保险公司产品开发和管理行为，夯实公司产品管理主体责任，提高行业产品整体质量，切实保护保险消费者合法权益，银监会在前期工作的基础上，组织开展了财产保险公司产品条款和费率第二次非现场检查。

针对检查中发现的问题，中国保监会于7月23日对20家财产保险公司发布行政监管措施决定，责令公司立即停止使用问题产品并限期整改，对11家情节严重的公司采取监管措施，3至6个月内禁止申报新产品。关于保险条款、费率和备案的21个问题。

银监会表示，下一步将密切跟踪监测公司产品整改情况，加强产品检验结果的使用；继续实施产品检验，实现所有财产保险公司产品检验的全覆盖；积极采取各种有效的产品监管措施，督促财产保险公司提高产品开发质量和整体水平，更好地满足人民保险需求，服务经济社会发展。

分行受到严密监管

中国银行业监督管理委员会合并后，监管权力逐渐由派出机构接管，各保险公司的分支机构也配备了监控器。

由于手续费混乱，财产保险业务损失惨重。据统计，今年已有29家银监局采取监管措施，对138家保险机构停止使用商业车险条款和费率，其中省级机构2家，计划单列市4家，地级市122家，县级市10家。；涉及32家法人实体，其中PICC 18家、平安20家、迪达太平9家、阳光太平洋保险6家、中国人寿和中国华联5家、华安天安3家(港股00028)；从区域来看，山东有27个，河北有20个，内蒙古有15个。

除了汽车保险和电网销售渠道，中介也是“重灾区”。

2019年，监管部门对中介渠道进行了一轮又一轮的整顿和淘汰。

1月31日，中国保监会发布《关于加强保险公司中介渠道管理的通知》，详细列举了25条规定，规范了保险公司及其中介渠道和合作中介机构的业务管理。

2月26日，中国保监会下发通知，要求加强对保险中介渠道业务的管理，要求保险公司加强对合作中介渠道主体的管理，不得利用中介渠道开展非法活动，这可以说是中国保险史上整顿中介渠道业务最具体、最完整、最严格的措施。

3月8日，中国保监会下发《关于清理保险中介从业人员执业注册资料的通知》，要求中介机构从清理从业人员不足、返回下属岗位、完成信息、加强维护四个方面进行自查整改。

营销方法充满了诡计

尽管中国保监会对保险公司向投保人和被保险人提供额外利益的违法行为进行了严厉处罚，但仍无法抵制保险公司及其销售人员营销方式的“花式翻新”。

例如，贵州茅台集团支持的华归人寿在银行保险业务期间，在两个月内送出105.76万元的天妃茅台酒，涉及保费1.1199亿元。因此，华归人寿在2019年收到了中国保监会发出的第一张罚单，这也是公司成立以来收到的第一张罚单，罚款总额为130万元。

在处罚的理由中，因微信朋友圈保险宣传而“翻案”的保险公司和销售人员仍历历在目。

2019年3月18日，中信保诚(港股02378)人寿保定中心支行因微信群编制虚假保险营销宣传信息，收到监管票；2019年4月中旬，长春分公司因其保险销售人员、于通过微信朋友圈发布含有误导性陈述的广告而被罚款。

对此，监管部门多次发出风险警告，“请不要相信和传播虚假信息。如果你有任何问题，可以咨询。目前，自媒体平台门槛较低，发布主题多，缺乏内容评论。消费者在收到此类非官方渠道发布的销售信息时，应提高自我保护意识，避免冲动消费。如果你遇到类似的情况，请不要相信，更别说转发了；如有疑问，可咨询相关保险机构或向监管部门报告，以避免不必要的损失。向银监会投诉的全国统一电话号码是12378。”

然而，对于2019年，许多业内人士向记者感叹，与过去相比，混乱的局面收敛了许多。某国前缀财产保险上海分公司的负责人说:“现在好多了，大家都害怕。”虽然不能完全消失，但至少形势仍在好转。”

2020年，许多保险业人士猜测，监管的主题也将是“严格”。汽车保险、售电、中介，特别是网络保险将受到更多关注，监管分散化和机构人员双罚制的趋势将持续到2020年。

来源：索菲亚回声报中文网