纾困中小企业 银行推出“无还本续贷”

本篇文章1870字，读完约5分钟

记者钱伟编辑陈郁

“非常幸运！该行首次向我们提供了“不偿还贷款”计划，资金的发放速度比以往快得多。”上海数码科技有限公司(以下简称“数码科技”)首席执行官苏红在接受《上海证券报》采访时情绪非常激动，该公司主要生产对讲机和调度系统。

“疫情”迫在眉睫，上海、浙江等地银监局已出台多项措施缓解中小企业压力。近日，记者在采访中了解到，面向中小企业的银行信贷产品正在形成，“不还本金还贷款”方式已成为主流形式。据悉，在COVID-19爆发肺炎后，许多银行为现有客户做好了安排，积极救助符合标准的企业，帮助他们减轻了疫情影响带来的还款和付息压力。

地方金融监管部门也很有帮助。它们要求银行向防疫相关企业续贷，降低费用，赚取利润，同时减轻银行的担忧，如放宽不良贷款认定标准。

“不还本付息”示例

春节前夕，数字水果科技一年期500万元贷款即将到期。“我们打算先偿还贷款，然后再续贷款。1月31日，公司接到客户的紧急订单，需要快速恢复工作，因此需要资金周转。我们与上海浦东发展银行进行了沟通。了解情况后，双方很快提出了一个“不见面不还贷”的商业计划。”苏红说。

“展期不还本贷款”是一种针对短期流动性贷款的银行信贷业务。简而言之，企业贷款到期后，银行将直接发放新贷款，无需偿还本金。它的特点是高效率、节约资金和解决流动性困境。

这样，数字技术不需要先还贷，经银行批准后直接续贷，“无缝续贷”减少了资金周转的压力。“主要是快，比平时快多了。如果您再次申请，将需要很长时间，并且操作将很难连接。”苏红说。

根据前几年的常规操作，数字水果科技在向银行申请展期之前，应先用资金偿还贷款。这测试了公司的经营状况和现金流。数字技术属于电子通信行业。据估计，从收到订单、生产和交付到全额付款大约需要4个月，因此需要一定的资金周转，其中一些来自银行贷款。"公司经营相对稳定，普通资金基本能满足生产需要."不过，苏红表示，今年的情况比较特殊，公司需要加快供应，以支持在第一线防控疫情。1月27日，公司基本恢复工作。此时，供应链中的上下游公司都非常缺乏资金，所以公司对资金的需求具有“急而大”的特点。

疫情爆发后，上海市政府出台“28”综合政策措施，迅速应对企业融资需求；随后，上海银监局出台18项措施，加大对企业的金融支持力度，鼓励银行降息，并积极增加对合格企业的信贷。

在赶上上述政策后，上述数字技术贷款得到了上海浦东发展银行的支持，并追加信贷500万元人民币以支持尽快恢复生产，利率下调约23%。

数字水果技术只是无数中小企业在疫情防控时期的一个缩影。

资金压力较大、经营困难的中小企业如何才能达到“不续贷”业务的标准？据上海浦东发展银行相关人士透露，总体来看，“不还贷款”业务主要有三个准入门槛:一是企业生产经营基本正常；二是企业及企业主要股东和实际控制人的信用信息不存在问题，不存在其他银行逾期、拖欠利息等不良记录；第三，原有的贷款担保措施没有减少。

放宽一些银行指标

“我们很幸运。因为是高科技企业和“专业化”的新企业，所以成长性好，从事tob业务，客户资质和资金状况好，可以享受一些政策。然而，对于大多数中小企业来说，没有有效的抵押品，贷款困难是主要问题。”苏红坦率地说道。

在调查过程中，记者了解到，在当前的特殊时期，许多银行已经安排好了现有客户的情况。例如，浙商银行预测，到2月9日，将有1265个小额贷款客户受到影响，总额达4.2亿元。采取不还贷款、展期贷款等措施，也是银行减轻企业付息压力的主要手段。

从监管部门近期采取的措施可以看出，在特殊时期，各级监管部门正从不同方向积极救助中小企业。例如，2月12日，浙江省银监局二级督察张佑荣表示，到今年年底，小微企业信贷余额将达到4500亿元，不可偿还贷款余额将超过2500亿元。

可以预测，未来银行更新贷款余额将迅速上升。作为一个业务部门，银行如何在特殊时期平衡贷款和风险？

上海浦东发展银行上海分行相关人士表示，将加强贷款展期业务的日常监管，加强贷后管理，及时进行风险评估和预警。贷款展期业务的定期贷后检查频率原则上每季度不少于一次；如果发现风险预警信号或各种风险情况，贷后检查频率应调整为每月不少于一次。

考虑到银行业务可能会受到波动的影响，监管机构实际上已经放宽了标准，如不良识别，此外还有“核心”要求，如减少利润评估和将贷款期限延长至一年。例如，2月10日，上海银监局发布通知称，因疫情暂时失去收入来源的企业可以根据调整后的还款安排提交信用记录，并不强制要求将逾期90天以上的贷款列为不良贷款。

来源：索菲亚回声报中文网