普惠型小微企业贷款将“量增价减”

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多银行保监局日前下发文件，对保障企业融资需求、增加信贷供应、帮助企业渡过难关提出了具体要求。同时，为了提高基层单位和授信人员的工作积极性，更加注重实施尽职豁免制度，适当提高不良容忍度。

增加信贷支持

为了支持企业恢复工作和生产，保证企业的融资需求，许多地方提出了2020年小微企业贷款增长率和融资成本的要求。

上海银监局提出，要确保普惠小微企业贷款年增长率不低于各类贷款平均增长率，力争普惠小微企业贷款综合融资成本降低0.5个百分点。

浙江银监局建议各银行保险机构成立专项工作领导小组，明确领导部门与内部部门的职责分工，层层压缩职责。要加大资源力度，提前规划，确保普惠小微企业贷款增速不低于全年各类贷款平均增速，综合融资成本降低0.5个百分点以上；小微企业信贷余额达到4500亿元，不可偿还贷款余额超过2500亿元；企业中期流动资金贷款余额超过7000亿元的目标。

四川银监局要求各银行机构确保小微企业信贷余额不减少，小微企业普惠贷款实现“两个增长”。努力提高小微企业信贷和中长期贷款比重，加大对符合条件的小微企业续贷支持力度，提高首笔贷款利率。

此外，对于受疫情影响的企业，各地还安排企业提供紧急救助，增加信贷支持，提供贷款展期担保，开辟绿色通道。

上海银监局要求，上海银行业金融机构应设立单独的信贷计划，以确保有足够的信贷资源投资于防疫企业和受疫情严重影响的企业。对于受疫情影响的现有小微企业，如果符合要求，应主动增加信贷额度，不要强迫它们提供额外信息和新的信贷增强措施。他们可以随时提取资金来满足企业的临时资金需求。

浙江需要加强联合协商和援助的工作机制。对于防疫期间和防疫后信用风险较大的企业，要及时利用联合咨询协助机制，探索网上咨询方式，共同研究解决困难的措施，坚持集体决议，协同行动，禁止单方面放贷和施压放贷。

建立一个敢于放贷、愿意放贷和能够放贷的机制

金融机构“不敢贷、不愿贷、不能贷”，这是小微企业融资难的症结所在。为推动银行完善“敢贷、肯贷、能贷”的长效机制，建议实施信贷尽职豁免政策，适当提高不良贷款容忍度。

上海银监局提出完善企业信用修复机制，各行可制定一定期限的政策宽限期(可根据疫情变化进行调整)。在政策宽限期内，如果受疫情影响的相关行业企业暂时不能正常偿还到期贷款，则属于逾期，不计罚息和复利，不影响客户信用记录。对于因疫情暂时失去收入来源的企业，可以根据调整后的还款安排提交信用记录，并不强制要求将逾期90天以上的贷款列为不良贷款。

江苏银监局强调，符合防疫延期还款条件的各类贷款不计入逾期统计，不收取罚息。各银行机构应分类实施政策，不要仅因流行因素而降低贷款风险的分类。各地法行应制定特殊时期的风险管理规则，完善尽职豁免制度和豁免行为清单，各分行应积极寻求总行豁免政策支持，合理降低豁免标准，实行差异化绩效考核方式，保护基层业务单位和授信审批人员的工作积极性。

浙江银监局提出，辖区内各法人银行机构应在特殊时期制定豁免制度或豁免行为清单，充分发挥一线业务人员和授信审批人员的积极性。各分行应加强对基层网点的业务指导，明确特殊时期的报告请求流程；要积极向总行寻求各种豁免政策，明确豁免情况，避免因犹豫不决对企业生产经营造成不利影响。

来源：索菲亚回声报中文网