中小银行灵活对接企业复工复产需求

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最近，监管机构一再表示，他们将加大对中小银行的政策支持。专家表示，由于大多数中小银行支持中小企业，它们必然会受到COVID-19肺炎疫情的影响。因此，应帮助中小银行补充资本，提高整体信贷供应能力，并确保企业恢复工作和恢复生产。

积极为困难企业服务

面对疫情的冲击，当地中小银行发挥快捷灵活的优势，积极与中小企业联系，帮助其尽快恢复运营。

“为了保证粮油市场的供应，保持防疫期间食品价格的稳定，有关部门指定我公司增加自有商业库存3500吨油和1000吨大米。我们急于投入生产，但资金已成为一个大问题。”陕西省商洛市一家粮油企业的负责人表示，该企业正在积极投资恢复工作和生产。

Xi银行商洛分行了解到企业的困难后，主动进行了对接，总行及时开辟了绿色通道，开展信用调查及相关审批工作，在最短时间内落实了贷款。2月27日，为企业投入600万元流动资金贷款，发行400万元电子银行承兑汇票，帮助企业快速投产，确保市场供应。

为加大对中小银行的支持力度，央行近期将再融资和再贴现专项资金增加5000亿元，同时将支农和支持小企业再融资利率下调0.25个百分点至2.5%。分析师认为，这有利于进一步降低中小银行的资本成本，从而提高其投资热情。

在监管部门的支持下，中小银行积极运用相关政策支持企业恢复工作和生产。大连银行利用中央银行“支持小额贷款”的特殊信贷政策，为受疫情影响较大的小微企业提供不高于低利率加50个基点的优惠利率贷款。

稳定企业现金流的多种措施

由于大部分客户是中小企业，中小银行在疫情的影响下必须承担一定的风险。专家认为，只有保持中小企业现金流稳定，帮助有困难但有潜力渡过难关的企业，才能从根本上稳定银行资产质量。

最近五部门联合下发的《关于中小企业贷款暂缓还本付息的通知》提出，对于2020年1月25日到期的中小企业(包括小微企业主和个体工商户)贷款本金和2020年1月25日至6月30日中小企业应支付的贷款利息，银行业金融机构应根据企业的申请，给予企业一定期限的暂缓还本付息。还本付息日最长可延至2020年6月30日，不计罚息。

一些中小银行已经主动推迟了对一些企业的贷款。例如，2019年，湖南省临武县本化煤业有限公司向长沙银行申请了一笔为期6个月的流动资金贷款，金额为人民币150万元，该贷款已于2020年2月5日到期。临近还款日，下游客户因疫情未能按时还贷，导致公司资金链出现问题，无法按时还贷。长沙银行了解到这一情况后，将该笔贷款延期还款，并在24小时内完成了分行和总行对延期还款的审批，无条件将还款期限延长一个月，解决了客户逾期贷款的风险。

资本补充窗口打开

“银行发放贷款也有一个制约因素，这就是资本。下一阶段，根据银行贷款增长的需要，加大对中小银行的政策支持，补充资本，提高银行整体信贷供给能力，进一步促进实体经济发展。”中国人民银行副行长刘国强最近强调。

东方金城金融业务部分析师刘绍芳表示，从短期来看，疫情对中小银行的盈利能力、资产质量和业务运营产生了负面影响，并在一定程度上影响了其资本充足率水平。

民生银行首席研究员文彬认为，中小银行一方面要巩固资本实力，另一方面要优化资本结构。鼓励符合条件的中小银行上市，不仅可以增加资本，提高抗风险能力，还可以进一步优化中小银行的公司治理机制，使其健康发展。

从外源性资本补充手段的角度来看，中国银行研究院高级研究员李表示，今后有必要发展股票和债券相结合的资本工具。例如，次级债发行者以前主要是大银行，未来的政策可能会扩大到更多的中小银行。此外，股权工具还有进一步丰富的空间。除了鼓励银行在资本市场筹集资金，他们还可以引入更多的战略投资者，包括通过金融开放的外国投资者，以扩大资本来源。

来源：索菲亚回声报中文网